假如给你3000万,你觉得够不够用一辈子?对“穷人三问”的思考

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引言: 要不要花未来的钱?怎么从未来拿到钱?怎么花未来的钱?——穷人三问 ? 24年前,深圳市龙岗区粮油贸易公司职工官伟平侵吞公款37.7万元,抛下妻子和儿女,开始了逃亡生涯

假如给你3000万,你觉得够不够用一辈子?对“穷人三问”的思考

引言:要不要花未来的钱?怎么从未来拿到钱?怎么花未来的钱?——穷人三问

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24年前,深圳市龙岗区粮油贸易公司职工官伟平侵吞公款37.7万元,抛下妻子和儿女,开始了逃亡生涯。

“当时,我以为这几十万就够我花一辈子了。”官伟平回忆道。实际上,原本以为“够花一辈子”的钱迅速见底。

慑于办案机关追捕的压力,他既不敢去补办身份证,也找不到固定工作谋生,过着无身份、无工作、无固定住所的流浪生活。

去年,他再次回到家乡,眼前的情形让他傻了眼。经过20多年的发展,原来的低矮村落,变成了高楼大厦,全不复当年的情形。他以前住的老房子拆迁了,妻子孩子搬家了,这么多年没有与家人联系,以前的熟人也都找不到了。

实际上,20世纪90年代,南粤大地改革开放浪潮如火如荼,四处充满生机和机遇,如果他选择的不是37.7万,而是踏实工作,想必他如今身家千万应该才是正常。

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作一个假设,如果现在拿3000万,且不再工作的话,够花一辈子吗?

实际上,假如不作任何投资,仅是过省吃俭用的生活,或许能够在贫困线上挣扎几十年——但也可能大概率不够花,因为花钱本来就是这个世界最简单的事了,再加上通货膨胀,20年后,今天的3000万还值多少,真的不好说。

这些年,我有一个感觉是,穷人和富人的最大差别就在思维上:一方面人穷志短,贫穷确实会从客观上限制想象力;一方面,志短则穷,没有想象力再加上缺乏行动,会进一步加剧贫穷。

我是2012年开始了解比特币的,当时我的因为贫穷,想象力也很贫乏。我尽管可能比今天都更加信仰比特币,但我能承受的涨跌可能就是20%。当时我的年收入可能不到5万,再加上其他乱七八糟的开销,剩下的很少。

每天的思维很局限,总有一个错觉,要赚钱先要有比较多的本金。没错,今天看来这是一个大大的错觉。

实际上,当时,我可以从银行贷到的钱应该可以在50万以上,如果加上办信用卡,那应该可以到70万。这个钱我如果一口气把它花光,确实会存在一个严重的问题——还不起。但是如果我只花其中的30万呢?或者20万,甚至10万呢?很安全对不对?

而10万在2013年的时候能做多少事?付一个三四线城市小房子的首付只要几万,以这个房子增加些资信,银行的信用额度会高一些。付了几万房子之后,还有几万可以投资比特币和以太坊,也可以投资域名。

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问题来了,我怎么知道投资什么?所以我今天和大家探讨的是两个问题:要不要花未来的钱?怎么花未来的钱?这是第二个问题。

对于第一个问题,要不要花未来的钱,上面已经说得很清楚了,一定要。因为我知道,在知乎,年收入不过百万都不好意思说;在现实中,年收入超过10万的人也不是太多。

招商银行2018年财报,2018年总客户数1.25亿,资产分布为:前1.88%的人,占总资产的81%,人均资产233万。余下的98.12%的客户,占总资产的19%,人均1.05万。

其中私人银行用户,也就是资产量前0.08%的客户,共72938人,人均资产2796万。

在招商银行存钱的人里面,不到2%的人,拥有总资产的80%以上。招商银行的客户,是 2 —98 法则。中国网民达8.29亿,本科以下学历(不含本科)占比为90.1%。

所以,这个世界变化在富人的掌控之下,变化会有多快呢?穷人如果纯靠微薄的收入存钱之后,再去投资,大概率来不及。因为我们每年如果存2万,5年才存10万。5年之后,你老了,大兄弟。

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所以,要学会用明天的钱。但是请注意一定要结合下面的内容来看:怎么花未来的钱?

首先,所谓花未来的钱,一定是银行的,而不是亲戚朋友的——如果他们很有钱,且愿意资助你,另当别论。

所以这里先解释一下,怎么拿到未来的钱。

而要从银行拿到钱,你首先要成为银行的优质客户。怎么成为银行的优质客户,就是两个标准:一是你有钱,二是能从你身上赚到钱。

银行是最简单的,最势利的。怎么证明自己有钱?一是尽可能将自己在银行的信息在真实、可信的基础上往好了写,二是要将自己的各类资产,房子、车子、工作单位、年收入等信息及时在银行更新,充分证明你的财力。年收入一般要公司或单位出具的话,往高了写!

怎么从我们身上赚到钱?比如办信用卡,并且将所有的日常开销都用信用卡支付,这样银行能从我们身上收到手续费。

比如我们偶尔办一个分期,分期的实际利率很高,不是为了给银行好处,完全没必要办,其实际利率大概在2分以上,非常高了,原理就是利息是固定的,但你每月要向银行返还本金,那么,当你手上的本金越来越少,而利息却固定,实际上,意味着你的真实利息越来越高,平均算下来相当于2分。

这就是为什么银行总希望我们办信用卡,希望我们做分期的原因。但我们可以适当做一点,不断提高自己在银行的地位。

欲先取之,必先予之。前几天群里有朋友在讨论说,有人说“我还有50万总额的信用卡,万一再跌,我就接。”有人大吃一惊,说这么高?我最高额度才3万。有人跳出来说,我总共有130万信用额度……怎么办高额度信用卡?怎么养卡?诀窍很多,可以加群聊,也可以自己百度,都可以学到很多。

一个重要提醒:所有分期的贷款及等额本息、等额本金我的都谨慎使用,因为其真实利率很高,很不划算!

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来到最后的问题:怎么花未来的钱?

这个世界,信息就是金钱。你的圈子决定了你能赚多少钱,以我前段时间在做的京东内购为例,有人觉得这是个垃圾,赚钱不容易,有人自己用,觉得能省个几块也好。但我思考的是,在芬香上赚钱的是什么人??

实际上,我知道,在上面月入几万、十万的大有人在,但不会是我们这些用户,而是早期参与者和投资者,他们来自哪里,大多数在杭州、上海、深圳?为什么,因为在这些地方信息发达,他们很容易捕捉到第一手的机会。于是赚钱的总是他们。

那我们不在这个生活圈、没有这个交际圈怎么办?没关系啊,我们有信息圈。

网络这么发达,多看看优秀的人的思考,不就可以了吗?比如币乎,就是这样一个地方,每位作者风格不一样,既有枯燥、深奥的但有用的项目信息,也有各种最新最实用的羊毛攻略,还有各种逻辑思考,也有轻松的币圈八卦,信息是靠捕捉的——我觉得,只要币圈有的东西,这里都有,全看你怎么学了。

现在我经常会需要了解什么东西,在币乎一搜索就出来了,这很厉害!在币乎的作者中,每个人都试图保持不同的风格,我一方面在币乎写作,一方面也坚持向各位大佬学习。

比如金马喜欢写项目信息,经常有很细致的文章,虽然前阵子对MIXIN的支持让他不大好受;白特幂,对热点总能做深入、别致的剖析;九重猫,总是大很大很大的背景上去分析当下; 猴哥,EIDOS代言人,总是带 来第一手的信息;BUSY、水委一,从不同角度带来币圈的生动信息和人物;另外还有LUOLUO、冰棒、AlphaBo、听风说币,都喜欢冷静地谈一些长期的思考等等,当然还有非常多不在热门,但十分优秀的作者,一 一点起来真的太多,这都是我真实的体会——你看,我作为作者都天天都不错过学习呢。

因为学习就是财富!

当然,也记得关注我。我致力为新人写能看得懂的投资建议,新人爱看会,能看懂什么,我就写什么。而且为了避免新人踩坑,放心阅读,我很早以前就申明了:不写软文、不接商推。

让我们一起学习,一起进步。

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编译者/作者:大宇

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