将实体企业基于真实交易产生的资产以“上链”的形式转化为数字资产

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近年来随着市场经济的高速发展,以核心企业为轴心,辐射众多中小企业的供应链金融发展迅猛,市场规模巨大,然而在传统供应链金融模式下,由于信息不够透明导致中小企业融资难

近年来随着市场经济的高速发展,以核心企业为轴心,辐射众多中小企业的供应链金融发展迅猛,市场规模巨大,然而在传统供应链金融模式下,由于信息不够透明导致中小企业融资难、融资贵,周转效率低,供应链金融难以大规模开展。

一是应收账款确权困难。核心企业的确权工作难度较大,操作手续繁琐,银行需要花费大量的人力、物力来证明核心企业确权的真实性和有效性。即使完成确权,银行还必须在中登网等第三方权威中介机构登记,防范债权人多头融资的风险,成本高且存在较大的操作风险和道德风险。

二是质物管理困难。实践中,银行通常会委托第三方仓储企业对质物进行保管,共同参与质押融资业务的贷中及贷后管理,业务流程复杂且存在操作风险;同时,银行和仓储企业对货物的鉴别能力有限,合理确定质物价值存在困难,容易产生坏账风险。

三是可融资主体范围窄。银行主要依赖核心企业的控货和销售能力,由于其他环节的信息不够透明,银行出于风控考虑往往仅愿意对上游一级供应商提供应收账款保理业务,或对其下游一级经销商提供预付款或存货融资。这导致了二三级等供应商和经销商的巨大融资需求无法得到满足。四是融资工具流转较难。交易过程中,采用商业承兑汇票作为融资工具,使用场景受限且转让难度较大。

VDEX应用区块链技术,充分发挥去中心化/多中心化、不可篡改、高安全性和智能合约的技术特征,可有效解决供应链金融中的难题。

一是可将实体企业基于真实交易产生的各类资产以“上链”的形式转化为数字资产,重新定义为创新型金融工具。通过区块链技术的应用,基于供应链核心企业与上下游企业基础交易产生的各类资产就能够转换成区块链金融工具,依托核心企业的自身信用或银行信用,这些区块链金融工具可在商圈内封闭流转,打通产业链上下游,降低产业链融资成本,解决中小企业融资难、融资贵的问题。

二是可实现去中心化/多中心化的份额化权属登记。基于区块链去中心化/多中心化的共识机制,可实现对区块链数字资产份额化登记,并将交易合同、交易证明等的影像件经交易相关方电子签名后在区块链上进行存证,方便各交易方查验,消除信息不对称,降低了欺诈、虚假交易及重复融资的风险,打通数据信任“最后一公里”。

三是可实现业务规则的智能化管理与自动履约。通过智能合约技术,可将供应链业务各项规则添加到区块链资产中,实现业务规则智能化自动履行,有效防止人为干预,提升操作效率,降低操作风险与成本。四是可提升企业资产交易的安全性,保护企业信息隐私。区块链技术解决了产业链商圈各个交易参与方的信息平权,同时通过多级签名机制,锁定了交易链条上的相关记录,并在每个分布式记账节点上都记录了数据和信息,保证交易可追溯,防止信息被篡改,从而真正保证区块链资产交易的安全性

VDEX的BaaS (Blockchain as a Service),“区块链即服务”,是指将区块链框架嵌入云计算平台,利用云服务基础设施的部署和管理优势,为开发者提供便捷、高性能的区块链生态环境和生态配套服务,支持开发者的业务拓展及运营支持的区块链开放平台。区块链 BaaS服务面向的企业及个人用户,在传统区块链业务中,开发者不仅需要对自己的业务领域进行熟悉,还要对区块链技术有一定认识。利用云计算技术可以使开发人员专注于自身的应用研发,快速开发和部署区块链应用,实现一站式的部署、管理、运维解决方案。利用云计算技术负载均衡、弹性计算等优势,进―步降低区块链技术的使用成本

我们认为,企业供应链中的资金流,现金只是一小部分,绝大多数采用“赊账”进行结算,大量应收款躺在账上难以流动,因此供应链企业盘活应收账款的金融需求客观存在且巨大。处于弱势地位的中小企业面临着融资难融资贵的困境。传统供应链金融服务使用应收账款保理、质押等融资方式,操作手续复杂、融资成本高、道德风险也难以防范。利用VDEX的技术的高可信、防篡改、防抵赖特性,使得信用能有效在核心企业与上下游供应商之间传递,实现信用传递的可信、可靠流动。

将实体企业基于真实交易产生的资产以“上链”的形式转化为数字资产

目前,金融机构大多通过SWIFT来完成跨境支付金融和结算。但由于跨境金融机构间系统不相通,直接结算成本高,同时业务占比低以及对手方存在不确定性,很难构建直接合作关系,结算周期长。此外,由于流程众多,中间参与方的手续费高。将VDEX应用于跨境支付领域相当于创建了一个跨国金融机构间的点对点网络,汇出行和汇入行的交易需求可以直接匹配,大大缩短结算周期,降低SWIFT体系中的流动性损失、资金运作和换汇成本。

将实体企业基于真实交易产生的资产以“上链”的形式转化为数字资产

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编译者/作者:Vdex中文社区

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